重庆：商业价值信贷为中小企业赢红利

　　重庆在2019年启动试点的中小企业商业价值信用贷款改革，日前获国务院第八次大督查表扬通报。

　　而就在前不久，重庆天箭惯性科技股份有限公司就享受到了这项改革的红利，由于销售订单快速增加、回款周期变长，企业资金流动变得紧张，在不动产已经全部抵押的情况，难以再通过抵质押获得贷款，公司负责人得知中小企业商业价值信用贷款政策后，很快备齐相关材料，从发起申请到获得贷款仅用3天，就获得银行发放的商业价值贷款200万元。

　　据了解，重庆中小企业商业价值信用贷款改革，旨在缓解中小企业因资产轻、抵押不足导致的获贷难，已基本实现区县全覆盖，合作银行达到18家，帮助6000余家中小企业获得银行机构授信近73亿元，平均利率4.75%，最低3.65%。

　　这项改革的内在机理，是通过“模型”+“大数据”，政府运用企业商业行为数据量化为企业增信，帮助其获得无抵押、无担保的纯商业信用贷款。政府部门与银行机构反复磋商，构建起包括企业创新能力、健康经营能力、品牌影响力、企业社会责任等4个一级指标，研发投入占营业收入比例等19个二级指标以及1张负面清单的“4+19+1”评价体系。在企业自愿的基础上，运用大数据手段采集企业100余项生产经营及要素运行数据，通过评价体系为企业精准画像。

　　全方位对企业商业价值进行评判，是重庆试点的重头戏。市经信、财政部门与银行机构构建了企业创新能力、企业社会责任等指标和负面清单，结合银行信贷实际和样本测试，分别赋予各个评价指标不同权重，最后形成可量化的企业商业价值评价标准，帮助金融机构贷前预判贷中监测和贷后预警，提升中小企业融资征信认可度。

　　企业只需在中小企业商业价值信用贷款专用网络平台上注册申请，平台注册企业已达到1.5万家。符合条件的，就可在7个工作日内获得300万元以内纯信用贷款，对获得商业价值贷款的中小微企业，财政还给予2个百分点的贴息。

　　方便企业贷款重要，企业贷得到款更重要。重庆的另一着力点是分担贷款风险，让金融机构愿贷敢贷。一方面补，按照银行单笔实际发放贷款金额2%的额度建立风险补偿金指标池，出现不良贷款后，合作银行在风险补偿金指标池限额内，按二级账户指标不超过贷款余额4%限额、且单笔贷款申请风险补偿金额不超过贷款本金限额内提取使用。每年对上一年度各合作银行金融机构进行绩效评价，依据评价结果排名，择优给予合作银行不超年度贷款总额0.5%的绩效奖励。